Los 10 mejores consejos para lograr la libertad financiera

Todos queremos salir de las deudas, pero puede parecer un camino largo y difícil hacia la libertad financiera. En realidad, no es difícil siempre y cuando sigas algunos pasos y permanezcas dedicado a la causa. Esta es una lista de diez consejos para ayudarlo a encontrar su libertad financiera.

10. Hechos de la cara

Antes de continuar, debe sentarse y calcular exactamente qué debe, a quién se lo debe y qué tasa de interés está pagando. Esta información será muy útil con el resto de estos consejos. Es muy fácil pensar en todas nuestras deudas como pagos pequeños cada pago, pero cuando se suman todas ellas pueden constituir una deuda masiva. Esto puede ser una tarea muy aterradora, pero desafortunadamente debe hacerse. Si es necesario, pídale a un amigo o familiar que se siente con usted para ayudarlo a revisar los antiguos extractos bancarios para asegurarse de que no se pierda nada. La buena noticia es que una vez que haya hecho esto, la parte difícil habrá terminado. Te has enfrentado a la deuda y ahora es el momento de matarla.

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9. dejar de gastar

Esté satisfecho con lo que tiene. Durante los próximos meses no podrá gastar dinero en golosinas. Es muy importante poder resistir todas esas cosas maravillosas que todos queremos tener. Si siempre desea comprar cosas nuevas, le resultará muy difícil atenerse a los consejos de esta lista y eso puede llevar al fracaso y, lo que es peor, a más deudas, a menos que pueda comenzar a sentirse satisfecho con lo que tiene. . Lo más probable es que ir de compras es lo que te metió en esta situación en primer lugar, por lo que debes eliminarlo ahora. Usted absolutamente debe Dejar de adquirir nuevas deudas.

8. Aumente sus ingresos

Si bien esto no siempre es posible, debe intentar aumentar sus ingresos (aunque solo sea por una pequeña cantidad). Cuanto más dinero tenga para endeudarse, más rápido lo erradicará. Puedes tomar un trabajo de medio tiempo en un supermercado, en un restaurante de comida rápida o simplemente ofreciéndote a realizar trabajos ocasionales en el vecindario. Hay una gran variedad de trabajos de medio tiempo disponibles en todo tipo de áreas.

7. pagarte a ti mismo

Es muy importante que te des suficiente dinero para gastar cada ciclo de pago. Si intenta escatimar en esta área, romperá su presupuesto y deshará todo el buen trabajo que ha logrado. Esto no quiere decir que no deba intentar reducir los gastos, lo que también es muy importante. Al calcular su dinero de “juego”, asegúrese de incluir todo normalmente puede gastar dinero en Si dejas algo fuera puedes poner todo el presupuesto fuera de control.

6. Deja de ahorrar

Hasta que no tengas deudas, deja de ahorrar. De hecho, si tiene ahorros guardados, debe transferir inmediatamente el monto total a sus deudas. Su cuenta de ahorros le hará mucho menos interés que el dinero que ahorrará al reducir la deuda a un interés alto. Aquí hay un ejemplo muy básico:

Ahorros al 5%: $ 10,000 (Interés total ganado en un año: $ 500)
Tarjeta de crédito al 21%: $ 10,000 (costo total de la deuda por un año: $ 2,100)

Al depositar sus $ 10,000 en su deuda, está ahorrando $ 2,100 en cargos por intereses a un costo de $ 500. Sería absolutamente absurdo dejar su dinero en la cuenta de ahorros.

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5. Préstamos de consolidación

A menos que haya logrado endeudarse tan profundamente que no puede realizar pagos mínimos en todos sus préstamos y tarjetas, definitivamente no debería obtener un préstamo de consolidación. Si se encuentra en un estado tan malo que simplemente no puede pagar sus deudas, un préstamo de consolidación puede ser la única opción que tiene antes de la bancarrota. Asegúrese de comparar precios y obtener la tarifa más baja posible. También debe tratar de mantener el plazo bajo, ya que se convertirá en parte de su presupuesto de deuda (ítem 1) y desea liquidar sus deudas lo antes posible.

4. Reducir los gastos

La vida frugal puede ser muy gratificante. No solo ahorra dinero, sino que también aprende mucho sobre la supervivencia y sobre cómo cuidarse. Hay algunas formas muy simples de reducir los gastos. Por ejemplo, tal vez salga a la ciudad dos veces por semana (redúzcalo a una noche y pase la otra noche), aún puede disfrutar, pero no pagará los precios del bar por el licor. Si siempre compra productos de marca en el mercado, comience a comprar productos genéricos: puede ahorrar mucho dinero haciendo esto. También debe considerar comprar a granel, ya que la compra a granel es casi siempre más barata. Mantenga sus ojos abiertos para buenas ofertas y cupones. Si bien esto puede parecer un paso difícil, eventualmente encontrará que prefiere vivir así debido a las muchas recompensas que se obtienen al ejercitar su cerebro para buscar formas de reducir el gasto. Un efecto secundario muy beneficioso de esto (que he experimentado personalmente) es que puede reducir drásticamente la cantidad de basura que produce comprando solo lo que necesita y comprando a granel. Esto puede ser visto como un juego. Cuando estaba siguiendo este plan, me encontraba tratando cada semana de reducir la cantidad de dinero que estaba gastando. Cuanto menos gastaba, mejor vivía (como resultado de la cocina casera y el orgullo de mis esfuerzos). No compre comidas pre-empacadas o preparadas: está pagando mucho dinero por nada. También debe tener en cuenta que ciertas carnes, como el pollo, pueden aumentar considerablemente de precio cuando se compra sin piel y sin hueso. No lleva mucho tiempo hacer esto usted mismo.

3. Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta tan buena para salir de la deuda como lo fueron para endeudarse en primer lugar. Si tiene una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja que no está al máximo, considere la posibilidad de transferir una deuda de mayor interés (o la mayor cantidad posible) a la tarjeta. El ahorro de intereses puede parecer bajo, pero cada centavo cuenta.

Si ha agotado al máximo sus tarjetas, lo primero que debe hacer es cortarlas. No utilizará tarjetas de crédito en este plan (y si necesita una para compras importantes en Internet, obtenga una tarjeta de crédito prepaga).

2. presupuesto

En primer lugar, este presupuesto incluirá todos sus ingresos y todos sus gastos, pero, no incluirá ninguna de sus deudas; irán a su presupuesto de deuda especial (vea el artículo 1). En este presupuesto, debe enumerar sus ingresos totales, sus gastos totales y su superávit total. Como parte de este presupuesto, también debe incluir el dinero necesario para gastos (elemento 7). Es imperativo que te limites a este presupuesto, es tu salvavidas. Si no es honesto al crearlo, encontrará que todo se derrumba en uno o dos ciclos de pago. Incluir cada gastos.

1. Hacer un presupuesto de deuda

Esto es diferente de su presupuesto regular. Su presupuesto regular le dirá cuánto dinero le queda después de que se hayan pagado todos los demás gastos, el presupuesto de la deuda le indicará qué debe y cuánto debe pagar por cada deuda.

Transfiera el excedente total de su presupuesto al presupuesto de deuda. Este es el dinero más importante que tiene, es el dinero que le dará libertad financiera.

A continuación, debe detallar todas sus deudas en orden del mayor interés pagado al menor interés pagado. Pague la cantidad mínima requerida en todas las deudas con intereses más altos, esta es la única vez que debe pagar los pagos mínimos. Siga haciendo esto hasta que elimine la deuda de alto interés por completo. Una vez hecho esto, ponga el 100% del dinero que estaba gastando en esa deuda en la deuda con el siguiente interés más alto; sigue haciendo esto hasta que hayas pagado todas tus deudas. Esto crea un efecto de bola de nieve y se sorprenderá de lo rápido que se reduce su deuda. Es uno de los mejores motivadores para las personas que trabajan en la reducción de la deuda. Debe recordar hacer esto junto con el artículo 3 (transfiera las deudas con intereses más altos a las deudas con intereses más bajos cuando sea posible).

Una vez que haya cancelado todas sus deudas, comience a poner el monto total de su dinero de pago de deuda en ahorros e inversiones. Ya vivías sin el dinero, ¿por qué no seguir haciéndolo y guardarlo para algo especial?

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