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Los 10 principales crímenes imperdonables que los bancos han cometido
La reciente indiscreción de Wells Fargo ha costado a miles de personas empleos y a la compañía millones de dólares (así como su reputación). Esto podría parecer la peor estafa bancaria jamás perpetrada, pero ese no es el caso.
Mientras hemos estado confiando nuestro dinero a los bancos, las personas corruptas dentro de esas instituciones han estado trabajando entre bastidores para aumentar su riqueza, cueste lo que cueste. Aquí hay 10 veces que los bancos han cometido varias actividades ilegales que debe conocer.
10 Wachovia lava el dinero de las drogas del cartel mexicano
Aunque fue comprado por Wells Fargo en 2008, Wachovia era una de las instituciones bancarias más grandes de los Estados Unidos cuando se descubrió que había lavado dinero para los carteles mexicanos de la droga. Una investigación de 22 meses realizada por numerosas agencias federales descubrió violaciones claras en el programa contra el lavado de dinero del banco, que ascendió a la transferencia de $ 378,4 mil millones.
"El descarado desprecio de Wachovia por nuestras leyes bancarias le dio a los cárteles internacionales una carta blanca virtual para financiar sus operaciones", dijo el fiscal federal Jeffrey Sloman. El banco fue multado con solo el 2 por ciento de sus $ 12.3 mil millones en ganancias para 2009 una vez que el caso concluyó. La mayor parte del lavado de dinero se realizó a través de la industria de remesas, lo que le permite al banco cobrar altas tarifas para transferir dinero de Estados Unidos a México.
9 banca subterránea china y lavado de dinero
Investigadores chinos han descubierto una industria bancaria subterránea para procesar transferencias ilegales de dinero por un monto de 200 mil millones de yuanes ($ 30 mil millones). Un banco se disfrazó de empresa comercial y probablemente participó en la canalización de dinero para traficantes y traficantes de drogas.
El caso es solo uno de los muchos que han involucrado más de 800 mil millones de yuanes de transferencias ilegales desde noviembre de 2015. En agosto de 2016, 450 personas habían sido arrestadas por un grupo especial de trabajo chino creado para encontrar e interrumpir la actividad bancaria ilegal en el país. Los arrestados participaron en 158 casos separados de banca clandestina y lavado de dinero por actividades delictivas y corrupción política.
8 El escándalo de Forex
En mayo de 2015, cinco de los bancos más grandes del mundo (JPMorgan Chase, Citicorp, Barclays, The Royal Bank of Scotland y UBS) fueron multados con $ 5.7 mil millones en un acuerdo por cargos de manipulación del mercado. En el acuerdo se incluyó un período de supervisión federal de tres años para garantizar que se detuviera toda actividad delictiva.
Cuatro bancos fueron responsables de manipular los intercambios de divisas, y un banco, UBS, fue multado por manipular las tasas de interés clave del mercado. Los precios, tanto del dólar como del euro, fueron fijados por los comerciantes que se llamaban a sí mismos "El Cartel". Usaron salas de chat electrónicas y palabras en código para aumentar sus ganancias mediante la manipulación de los tipos de cambio.
Las multas impuestas por el Departamento de Justicia de los EE. UU. Incluyeron $ 550 millones para JPMorgan Chase, $ 925 millones para Citicorp, $ 650 millones para Barclays, $ 395 millones para Royal Bank of Scotland y $ 203 millones para UBS. En una acción separada, la Reserva Federal de EE. UU. Multó a estos bancos con $ 1.6 mil millones.
Además, Barclays acordó pagar $ 1.3 mil millones a la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos, el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York y la Autoridad de Conducta Financiera de los EE. UU. Barclays también recibió una multa de $ 60 millones por parte del Departamento de Justicia de los Estados Unidos por un cargo relacionado.
7 Numerosos bancos trabajaron con los nazis
Cuando los nazis barrieron Europa, hicieron mucho más que invadir otros países. Redondearon a los discapacitados, a los homosexuales, a los judíos y a muchas más personas que consideraban indeseables. Luego los nazis tomaron todo lo que esta gente tenía.
Millones de personas fueron exterminadas en campos de concentración, lo cual es bien conocido. Lo que muchas personas tienden a no considerar es lo que pasó con los activos de las víctimas. Sucede que algunos bancos fueron cómplices de incautar los activos de sus clientes judíos y de entregarlos a los nazis.
En 1998, el Barclays Bank acordó pagar $ 3.6 millones a los judíos cuyos activos habían sido confiscados por las sucursales francesas del banco durante la guerra. Los bancos suizos acordaron pagar una compensación combinada de $ 1.25 mil millones en 1997. Muchos más bancos fueron cómplices, pero no fueron solo las instituciones europeas las que participaron.
Chase Manhattan Bank incautó más de 100 cuentas en París durante la guerra. El Departamento del Tesoro de EE. UU. Proporcionó informes sin clasificar que indicaban que las sucursales de París del Chase Manhattan Bank habían trabajado "en estrecha colaboración con las autoridades alemanas" para congelar las cuentas de los judíos durante la década de 1940.
6 HSBC Holdings lavaron miles de millones para dictadores, terroristas y cárteles de la droga
En julio de 2012, el Senado de los Estados Unidos presentó un informe acusando a HSBC Holdings de exponer al sistema financiero de los Estados Unidos a fondos ilegales de los cárteles de la droga mexicanos, los regímenes de Corea del Norte y Cuba y los terroristas de Arabia Saudita. En ese momento, HSBC Holdings era la institución bancaria más grande de Europa, con 470 sucursales en los EE. UU. Que brindaban servicios a aproximadamente cuatro millones de clientes.
A pesar de la gravedad de los crímenes, el Senado simplemente pidió una disculpa. HSBC dijo que "reconocerá que, en el pasado, a veces no cumplimos con los estándares que los reguladores y los clientes esperan", lo cual es una forma divertida de hacer frente a lo que hicieron.
La cantidad de dinero involucrada durante el período de tiempo no fue fácil de calcular, pero un solo afiliado excedió los $ 7 mil millones en un año. Una demanda y una denuncia penal relacionada únicamente con el lavado de dinero a través de los carteles mexicanos costó a HSBC $ 1.9 mil millones en 2012.HSBC hizo caso omiso de sus controles internos y fue llamado "el lugar para lavar dinero" por un narcotraficante.
5 El escándalo LIBOR
El escándalo de LIBOR (tasa interbancaria de Londres) es probablemente el mayor crimen financiero del que nunca haya oído hablar. Cuando se descubrió el escándalo en 2012, LIBOR era una tasa de interés que se estaba utilizando en billones de dólares de contratos financieros en todo el mundo. Puede afectar el costo de los préstamos corporativos, préstamos estudiantiles, hipotecas y más. Así que sí ... LIBOR es un gran problema.
Se supone que es la tasa promedio a la que los bancos pueden prestarse dinero entre sí por un corto plazo. Cada día, los principales bancos presentarían sus tasas de endeudamiento a la Asociación de Banqueros Británicos (BBA). La BBA arrojaría algunas de las tasas más altas y más bajas y promediaría el resto. Si bien las tasas se calcularon para varias monedas y vencimientos, se consideró que el LIBOR en dólares estadounidenses durante tres meses era el más importante.
Desafortunadamente, algunos bancos conspiraron para falsificar sus números. Estuvieron proporcionando tasas de interés infladas o desinfladas a la BBA durante años. Cuando un banco cambiaba sus números, podían obtener ganancias de operaciones de instrumentos financieros que se basaban en los números inflados o desinflados. Pero el fraude también afectó a corporaciones e individuos que tenían préstamos basados en LIBOR.
Es complicado, pero se reduce a banqueros que manipulan los números para ganar dinero. Deutsche Bank fue uno de los mayores participantes en el fraude. Recibieron una multa de $ 1,74 mil millones, a pesar de que demostrar culpa y encarcelar a las personas sigue siendo difícil.
4 automóviles de Wells Fargo incautados ilegalmente pertenecientes a miembros del servicio de EE. UU.
Cuando los miembros del servicio toman vacaciones patrocinadas por el gobierno en zonas de guerra, se les otorgan ciertos derechos para proteger su propiedad. Digamos que un soldado es capturado por el enemigo y está en un campo de prisioneros de guerra por un período de tiempo. Probablemente no podrá hacer pagos por su auto.
Se supone que la Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio protege las posesiones del soldado para que no puedan ser recuperadas mientras él está sirviendo activamente. Desafortunadamente, no todos los bancos siguen las reglas. Wells Fargo cayó en esa categoría cuando se apoderaron de los autos de varios militares que fueron desplegados en el extranjero.
Entre 2008 y 2015, Wells Fargo recuperó autos en al menos 413 casos. En un caso, el banco incautó el automóvil de un miembro de la Guardia Nacional del Ejército que estaba sirviendo en Afganistán y lo subastó. Luego, el banco se dirigió a la familia del soldado para recuperar $ 10,000 adicionales para liquidar el préstamo del automóvil.
En última instancia, el banco fue multado con $ 24 millones por las recuperaciones ilegales. Pero los miembros del servicio que tuvieron que lidiar con esto mientras luchaban por su país deberían haber centrado su atención en otra parte.
3 dinero afeitado de las cuentas de pensiones
Cuando trabajas para vivir, esperas tus cuotas cuando te jubiles. Las cuentas de pensiones ayudan a la clase trabajadora a alcanzar una edad en la que es apropiado terminar de trabajar y sentarse en una silla fácil hasta que mueran. Es la forma americana.
No habría cuentas de pensiones si no hubiera banqueros. Pero eso no significa que podamos confiar en ellos. En las demandas presentadas por las autoridades federales y estatales de Nueva York en 2011, el Banco de Nueva York Mellon fue acusado de obtener $ 2 mil millones de fondos de pensiones en los EE. UU. Al inflar los aranceles cambiarios y estafar a los clientes con ese dinero.
Las demandas sostienen que el banco garantizó tasas competitivas pero en cambio proporcionó las peores tasas posibles. Luego se embolsaron la diferencia, que sumó más de $ 2 mil millones. Esto representó el 75 por ciento de los ingresos en divisas del banco, que deberían haber ido a los clientes. En 2015, el Banco de Nueva York Mellon acordó pagar un acuerdo de $ 180 millones relacionado con estas reclamaciones.
2 Banco de crédito y comercio internacional, cómplice de numerosas actividades ilegales.
Durante el caso Irán-contra, los Estados Unidos proporcionaron armas ilegalmente a Irán. Parte del dinero de la venta de armas se usó para financiar a los contras, un grupo guerrillero opuesto al gobierno sandinista en Nicaragua. La venta de armas fue sancionada por el gobierno de Reagan y, en general, no se considera una gran medida de los Estados Unidos.
¿Cómo se relaciona esto con los escándalos bancarios que podrías preguntar? Bueno, los EE. UU. Exigieron que un banco, específicamente el Banco de Crédito y Comercio Internacional (BCCI), lavara ilegalmente el dinero de la venta ... y lo hicieron.
De hecho, el BCCI había estado lavando dinero para casi todos, desde carteles de la droga hasta dictadores militares. El banco estaba controlando secretamente instituciones más pequeñas y se convirtió en una especie de hucha para las personas y organizaciones menos reputadas del mundo. BCCI fue una de las instituciones financieras más grandes del mundo antes de que se extinguiera en 1991 debido a sus actividades ilegales.
1 estafa de hipoteca fraudulenta y la gran recesión
Muchas personas e instituciones fueron responsables de la llamada Gran Recesión que golpeó en 2007. Pero si tuviéramos que señalar con un dedo, sería a los banqueros los que permitieron que sucediera.
La razón principal de la recesión fue que los bancos proporcionaron préstamos a casi todos los que lo solicitaron. Las personas obtendrían préstamos con tasas de interés variables para poder pagar sus casas durante el primer año. Luego, las tasas aumentarían drásticamente el segundo año, haciendo que sus hogares sean inasequibles.
Como resultado, las empresas estaban construyendo más viviendas de lo que la gente podía permitirse, lo que inundó el mercado. De repente, una casa que había valido $ 250,000 un día se desplomó a $ 95,000 al día siguiente. (¡Eso le pasó a este escritor!)
Con el mercado tan lleno y pocas personas capaces de obtener préstamos, Estados Unidos entró en el peor desastre financiero desde la Gran Depresión.Debido al papeleo y los errores contables, los bancos incluso ejecutaron las propiedades que no deberían tener. Así que las personas perdieron sus hogares cuando merecían y cuando no lo hicieron. Gracias, bancos!
Jonathan es un ilustrador y diseñador de juegos a través de su compañía de juegos, TalkingBull Games. Es un soldado en servicio activo y le gusta escribir sobre historia, ciencia, teología y muchos otros temas.