10 maneras de mover dinero como un jefe de crimen

¿Alguna vez se ha preguntado cómo un negocio ilegal, multimillonario, solo en efectivo esconde su dinero? ¿O cómo los señores de la droga y los terroristas financieros transfieren miles de millones de dólares cada año sin ser atrapados? El lavado de dinero puede ser un negocio difícil, a veces más difícil que hacer el dinero en primer lugar, especialmente bajo la atenta mirada de las autoridades federales como el FBI y FinCEN (Red de Control de Delitos Financieros del Tesoro de los Estados Unidos). Pero el riesgo vale la pena para los delincuentes de todo el mundo, y emplean algunos métodos muy creativos para moverse por su suerte.

Moverse por efectivo ilegal generalmente sigue tres etapas: colocación, capas e integración. Cuando se genera efectivo ilegal, debe colocarse en el sistema financiero. Luego, el dinero debe colocarse dentro del sistema financiero, lo que significa que se divide o se mueve de manera suficiente para que la pista de auditoría quede oculta. Esta fase limpia efectivamente el dinero sucio. Por último, el dinero ahora "limpio" se devuelve a su legítimo propietario, o integrado.

Parece simple, ¿verdad? No exactamente. Como veremos en los siguientes métodos, los lavadores de dinero deben evitar hábilmente las regulaciones financieras para implementar cada fase de manera efectiva. La creatividad y la innovación son claves, e incluso el más pequeño paso en falso resultará en una fuerte sentencia de prisión.

Nota: esta lista está destinada a ser utilizada con fines informativos y educativos. No aprobamos ninguna de las actividades ilegales descritas.

10 Comenzar un negocio de autos usados

No lo creas? Solo pregúntele al ejército chiíta residente de Hezbollah-Lebanon y a una organización terrorista designada por Estados Unidos. Tiene más de unas pocas fuentes ilícitas de ingresos, y eso ni siquiera cuenta los cientos de millones de dólares proporcionados anualmente por Irán. Desde el narcotráfico al contrabando hasta el comercio de diamantes, Hezbolá recauda decenas de millones de dólares cada año de sus esfuerzos extracurriculares. Entonces, ¿cómo canaliza estos ingresos de regreso al Líbano sin ser atrapado? Se dirige a los concesionarios de automóviles usados ​​de su barrio amigable.

En 2011, la DEA y el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos descubrieron un elaborado esquema de lavado de dinero basado en el comercio facilitado por el Banco Canadiense Libanés (LCB) con sede en Beirut. La LCB, junto con otras dos casas de cambio vinculadas a Hezbollah, usaron fondos ilícitos para comprar $ 329 millones en autos usados ​​de 30 concesionarios diferentes en los EE. UU. Estos autos fueron luego enviados a África Occidental, donde se vendieron en el mercado local. Los fondos de estas ventas, que ahora se consideran dinero "limpio", se canalizaron a través de las cuentas de Hezbollah de regreso al Líbano. ¿Y quién dijo que ser vendedor de autos usados ​​no era glamoroso?

9 Tarjetas Prepagas

Las tarjetas prepagas, o tarjetas de valor almacenado (SVC), se han vuelto cada vez más populares en la última década. Ofrecen a los clientes un método rápido, confiable y, a veces, anónimo para almacenar efectivo. Los delincuentes que buscan trasladar enormes sumas de dinero en efectivo, menos el grueso de las fronteras, pueden considerar a los SVC como una opción viable. También hace que sea mucho más fácil eludir el requisito de la Aduana de EE. UU. De que se declaren $ 10,000 o más en efectivo. Un pasajero que lleva 20 SVC con $ 5,000 cargados en cada uno de ellos se destacará mucho menos que el hombre que lleva $ 100,000 en efectivo.

Los carteles de la droga en la frontera tienden a estar de acuerdo, y se estima que usaron las tarjetas para contrabandear un estimado de $ 8 mil millones a $ 24 mil millones al año. Después de todo, es mucho más fácil cruzar la frontera con una baraja de cartas que con una maleta llena de dinero en efectivo. Para combatir esta epidemia, FinCEN cerró la brecha en 2012 y exigió que se declararan los SVC junto con efectivo. Aún así, a los posibles contrabandistas de dinero les resultará más conveniente ocultar una tarjeta en lugar de efectivo.

8Bitcoin

Disponible para el público en 2009, bitcoin es una moneda completamente virtual que permite a los usuarios realizar transacciones financieras de igual a igual sin intermediarios. El Departamento del Tesoro de EE. UU. Lo clasifica como una "moneda digital descentralizada". Por su cuenta, las transacciones de bitcoin son relativamente transparentes y se registran en una "cadena de bloques", que es básicamente un libro de contabilidad público. No obstante, los delincuentes ingeniosos han encontrado formas de explotar esta herramienta de ciber finanzas relativamente nueva.

En 2014, el CEO millonario Charlie Shrem fue arrestado por lavado de dinero para clientes del bazar de drogas en línea Silk Road. Los sitios web como Silk Road, que solo se encuentran en lo que se conoce comúnmente como "web profunda", requieren que todas las transacciones se completen en bitcoins. La compañía de Shrem, BitInstant, ayudó a uno de sus clientes a transferir millones de dólares en bitcoins a delincuentes conocidos en Silk Road. Shrem fue arrestado en enero de 2014, poco después de que se cerrara Silk Road.

Esto marcó el principio del fin para los sueños de los crypto-anarquistas de mercados libres en línea como Silk Road, pero el lavado de dinero virtual todavía no está muerto. Las aplicaciones como Dark Wallet o Samourai Wallet están diseñadas para que las identidades de los usuarios de bitcoin sean completamente privadas, lo que permite transacciones anónimas y, por lo tanto, abre la puerta a un lavado de dinero simple y seguro. Incluso los fundadores de Dark Wallet admiten abiertamente que su producto puede y debe ser utilizado para la actividad del mercado negro.

7 Conviértete en un jugador en línea

Los juegos en línea se han convertido cada vez más en un método eficaz para transferir dinero a través de las fronteras internacionales. En juegos de rol masivos en línea multijugador (MMORPG), como Mundo de Warcraft o Segunda vida, los jugadores pueden comprar dinero en el juego con dinero real. Esta moneda puede comprar artículos dentro del juego o incluso ser transferidos con facilidad a otros jugadores.Este tipo de acuerdo es ideal para los delincuentes internacionales que necesitan transferir dinero a asociados en otros países mientras permanecen casi completamente imposibles de rastrear. En el peor de los casos, su carácter criminal nervioso está manchado por la geekiness de MMORPG. Eso es un pequeño precio a pagar.

En 2012, los ciberdelincuentes chinos hicieron buen uso del nebuloso mundo de los juegos en línea para retirar la información robada de la cuenta de sus víctimas de fraude. Al usar el truco de "hacer clic en este enlace y ganar", los criminales pudieron estafar a los propietarios de pequeñas empresas en China por alrededor de $ 48 millones. Sin embargo, en lugar de utilizar la información de la cuenta robada para comprar simplemente bienes, los delincuentes compraron divisas en los juegos en línea. Esta moneda se convirtió fácilmente en efectivo, y como resultado los delincuentes se ahorraron la suerte de hacer compras en línea por valor de 48 millones de dólares.

6Surfing

Smurfing es un método de estructuración financiera que se refiere a la división de grandes sumas de efectivo en montos menores, preferiblemente menores a $ 10,000 (el umbral de reporte para bancos y aduanas de EE. UU.). Estas sumas más pequeñas pueden ser depositadas en varios bancos por diferentes personas o "pitufos", logrando la fase de colocación del lavado de dinero tradicional.

Los académicos de lavado de dinero ven a Alberto Barrera, también conocido como Papa Smurf, como un ejemplo de libro de texto de operaciones de pitufo en la década de los ochenta. Con base en Miami, Barrera empleó a una docena de secuaces colombianos que llevaban depósitos en efectivo a cientos de bancos en todo Estados Unidos, comprando cheques de caja y giros postales por alrededor de $ 5,000 cada uno. Los pitufos volverían a Miami, a menudo el mismo día, con los nuevos instrumentos financieros. Luego, Barrera podría depositar los cheques en sus cuentas destinadas a Colombia, Panamá o cualquier otro lugar.

Este esquema funcionó excepcionalmente bien para la fase de colocación del lavado de dinero, pero el sistema de Barrera para la estratificación en realidad era menos sólido. Al depositar los cientos de cheques de caja o giros postales, las autoridades eventualmente se pusieron en contacto con Barrera y fue arrestado después de una investigación de un año. No obstante, Papá Pitufo y sus pequeños y sabios pitufos lograron lavar alrededor de $ 12 millones en total.

5Shell Companies

Una compañía fantasma es un negocio legítimo solo de nombre. De hecho, una compañía fantasma no proporciona servicios reales, ni produce nada. El único propósito de una empresa fantasma es crear la ilusión de legitimidad a través de facturas y balances falsos, lo que le permite a la compañía aceptar dinero sucio y enmascararlo como ganancias legítimas. A menudo, estos fondos se utilizan para comprar otros activos de alto precio, como los bienes raíces, que luego pueden venderse y cobrarse a través de otras compañías fantasmas en otro país.

Alternativamente, la compañía fantasma puede ser utilizada simplemente para comprar artículos de lujo como una forma de enmascarar la identidad del verdadero comprador, que permanece bajo el radar. López Tardon, un exitoso narcotraficante español que hizo su fortuna en Madrid, intentó este método en Miami de 2001 a 2011. Antes de su arresto, Tardon logró comprar 13 condominios de alto precio y 17 autos de lujo a través de una compañía fantasma. Desafortunadamente para él, tal extravagancia lo llevó a la friolera de 150 años en prisión.

Las compañías Shell también pueden ser conductos efectivos para robar dinero, no solo para esconderlo. En la década de 1990, el jefe del crimen ruso, Semion Mogilevich, descrito por el FBI como el "mafioso más peligroso del mundo", engañó a los inversionistas de $ 150 millones mediante la creación de una red de compañías fantasmas en los Estados Unidos y en el extranjero. Esta red de compañías, junto con los informes anuales falsificados y las cotizaciones del mercado de valores, engañó a los inversores para que pensaran que tenía un negocio internacional de buena reputación. La realidad era muy diferente: estas "empresas" no tenían ningún negocio. Mogilevich aún vaga libre en Moscú, lejos del alcance del FBI.

Las compañías Shell no solo son utilizadas por los traficantes de drogas o mafiosos, por cierto. China usa compañías fantasmas para pedir prestadas grandes sumas de dinero para uso público. Esto le permite al gobierno ocultar sus verdaderos niveles de deuda pública como un porcentaje del PIB, contándola como "deuda privada" en su lugar. Estos trucos contables desviados aumentan la deuda estimada de China a 282 por ciento del PIB. Compare eso con la deuda federal de los EE. UU. De poco menos del 100% del PIB.

4 Bolsa de Pesos del Mercado Negro

Descubierto por primera vez por las autoridades en la década de 1990, el Mercado de Peso Negro del Mercado es realmente una ventanilla única para todas las fases del lavado de dinero. El intercambio fue utilizado por primera vez por los carteles colombianos, pero desde entonces también se ha popularizado en México. El sistema era complejo, involucrando a su traficante de drogas tradicional, un corredor de pesos y un negocio semi-legítimo.

Primero, el servicio de corretaje distribuyó el efectivo entre varias cuentas de cheques (esencialmente lo mismo que el "pitufo"). El corredor luego encontró negocios legítimos en los Estados Unidos y en el extranjero que realizaban transacciones y transacciones transfronterizas. Las empresas en Colombia o México requieren dólares estadounidenses para comprar productos dentro de los Estados Unidos y prefieren un tipo de cambio con descuento si pueden obtenerlo. El corredor se aprovechó de esto y les ofreció cheques denominados en dólares con el nombre del beneficiario en blanco. Esta verificación fue completada por la empresa y se usó para importar productos de los Estados Unidos, específicamente de una empresa con sede en los Estados Unidos coordinada a través del corredor. Estos bienes se enviaron al exterior, se vendieron y las ganancias denominadas en pesos se entregaron a los narcotraficantes. Todo el mundo tiene un corte en el camino.

¿Claro como el barro? Un ejemplo podría ayudar. En 2014, aproximadamente $ 100 millones fueron confiscados por las autoridades federales en el distrito de prendas de vestir del centro de Los Ángeles, algunos de los cuales fueron dinero de rescate de ciudadanos estadounidenses secuestrados.Muchas de estas pequeñas empresas aparentemente estaban siendo utilizadas como el elemento comercial del sistema intrincado descrito en los Estados Unidos. Los corredores encontraron negocios mexicanos dispuestos a comprar productos de las tiendas de ropa con sede en Los Ángeles y les dieron los dólares para hacerlo. Las mercancías se enviaron de regreso a México y se vendieron por pesos, que finalmente terminaron en manos del cartel de Sinaloa. Dicho acuerdo también se clasifica como un plan de lavado de dinero basado en el comercio.

3Hawala, El “Sistema Bancario Subterráneo”

Hawala es un sistema bancario informal que surgió por primera vez en la antigua India. El término en realidad significa "transferencia de dinero sin mover dinero", y por una buena razón. los hawala El sistema consta de cientos de miles de corredores, o hawaladars, en todo el mundo. Cada uno mantiene un registro detallado de transacciones que se basa en gran medida en un sistema de honor para hacer cumplir. Un individuo, digamos "Bob", que quiere enviar dinero a su amigo "Betsy" en otro país, simplemente le dará el dinero a su local. hawaladar. Este dinero no se mueve. En cambio, de Bob hawaladar comunica el importe monetario previsto a la hawaladar en el país de Betsy. Eso es hawaladar quién liquidará el saldo con Betsy, menos una pequeña comisión, por supuesto. los hawaladars establecerse juntos por separado, en sus propios términos. El resultado final es una transferencia de dinero casi imposible de rastrear entre Bob y Betsy.

Hawalas son populares debido a sus tipos de cambio favorables, tarifas de comisión bajas, eficiencia y confiabilidad. Incluso ilegal hawaladars tiene mucho que perder al ganar una reputación de perder el dinero de sus clientes. Otros beneficios incluyen el anonimato, la falta de trámites engorrosos (como abrir una cuenta bancaria) y la evasión de impuestos.

Esto no significa que hawalas son ilegales De hecho, muchos hawalas en los EE. UU. están legalmente registrados en el Departamento del Tesoro de EE. UU., que ofrecen servicios similares a los ofrecidos por compañías como Western Union. Porque estos legales hawalas tienen requisitos de informes regulares, las autoridades pueden rastrear sus transacciones. Pero ilegal hawalasA menudo se queda sin una casa o pequeña empresa, opera bajo el radar y lejos del alcance del Tesoro de los Estados Unidos.

Dados todos estos rasgos, uno puede ver lo fácil que podría ser usar un hawala para el lavado de dinero. Los criminales estarían de acuerdo. En 2013, tres inmigrantes somalíes fueron arrestados en San Diego por conspirar para brindar apoyo financiero a la organización terrorista Al-Shabab. Su plan era utilizar un sonido inofensivo. hawala llamado el Shidaal Express. Del mismo modo, en 2003, las autoridades descubrieron un ilegal hawala en Nueva York, llamada Manhattan Foreign Exchange, acusada de lavar alrededor de $ 33 millones en dinero de drogas a Pakistán durante un período de tres años.

2 Negocios legítimos: esconderse a simple vista

Al igual que el famoso lavado de autos de Walter White en el drama televisivo Hacerse malo, o el club de striptease de Tony Soprano en Los SopranosLos delincuentes pueden encontrar refugios seguros para efectivo ilegal en negocios que de otra manera serían legítimos. Este método funciona mejor cuando se utilizan principalmente negocios de efectivo, como restaurantes, bares, casinos, tiendas de cambio de cheques o lavado de autos. El único inconveniente es que las empresas deben pagar impuestos sobre los ingresos adicionales.

Estas empresas, también conocidas como "compañías principales", son efectivas para ocultar dinero, también conocidas como la fase de colocación. Pero, ¿cómo mueven dinero los criminales usando una compañía de fachada, digamos a un asociado en otro país? Los trucos contables de la factura son una respuesta. En este esquema inteligente pero simple, una empresa cambiará el monto de la factura de un producto o servicio para mover fondos adicionales de un lado a otro.

Tomemos el siguiente ejemplo. George Lee, con sede en Hong Kong, era propietario de un negocio de importación y exportación llamado White Horse Trading. John Kong, con sede en San Francisco, era propietario de una compañía de piezas para aviones llamada Asia Airframe. Ambos hombres, fuera de sus negocios legítimos, también estaban involucrados en el comercio de heroína. Kong recibiría regularmente cargamentos de heroína de Lee y, por lo tanto, le adeudaría grandes pagos. En lugar de utilizar transferencias bancarias arriesgadas, con todos los molestos requisitos de informes adjuntos, los hombres de negocios se vendieron mutuamente mercaderías muy infravaloradas. De vuelta en China, Lee ordenaría partes de la aerolínea por un valor de $ 500,000 de Asia Airframe, pero Kong solo le facturaría $ 50,000. La diferencia de $ 450,000 representó la cantidad que Kong le debía a Lee por la heroína. Más simple y seguro que simplemente transferir dinero.

1 carreras de caballos

¿Alguna vez tuvo la sensación de que algo parecido a un hombre inusualmente pequeño que llevaba pantalones ceñidos y que corría a caballo parecía simplemente ... apagado? Bueno, tal vez esa sensación de extraña es lo que atrajo a uno de los cárteles más mortíferos de México, Los Zetas, a usar las carreras de caballos de cuarto como medio para lavar dinero de las drogas.

Los hermanos Treviño, líderes de Los Zetas, invirtieron millones de dólares en dinero proveniente de las drogas en la industria de las carreras de caballos en los Estados Unidos. Crearon un conglomerado de carreras legítimo y rentable, que eventualmente acumuló $ 28 millones en activos que incluían una granja de 140 acres en Oklahoma y dos aviones privados, por no mencionar 522 caballos de corral por valor de $ 12 millones. El establecimiento ocultó efectivamente la fuente de vastas sumas de efectivo que los hermanos hicieron en el comercio de drogas. Su caída se produjo en 2012, cuando comenzaron a nombrar a los caballos cosas como "Cartel número uno". Las autoridades pronto se dieron cuenta. Chocante.